I takt med att rikedomen växer ökar också komplexiteten i att hantera den. Det är här a familjekontor spelar in. Men vad är egentligen ett familjekontor, och behöver du ett? Den här artikeln kommer att fördjupa sig i konceptet med ett familjekontor, dess fördelar och hur du avgör om du behöver en.
Artikeln utforskar begreppet ett familjekontor, en tjänst för att hantera växande välstånd och dess komplexitet. Den diskuterar fördelarna med ett familjekontor och ger vägledning om hur man avgör om ett sådant behövs.
Förstå konceptet med ett familjekontor
Ett familjekontor är ett privat rådgivningsföretag för förmögenhetsförvaltning som betjänar investerare med mycket hög nettoförmögenhet. De skiljer sig från traditionella förmögenhetsförvaltningsbutiker genom att de erbjuder en total outsourcad lösning för att hantera de ekonomiska och personliga aspekterna av en rik individ eller familj. Till exempel hanterar familjekontor fastighetsplanering, skattetjänster, filantropisamordning och till och med familjestyrning.
De två typerna av familjekontor
Familjekontor finns i två huvudsakliga former:
Enfamiljskontor (SFO) är privata rådgivningsföretag för förmögenhetsförvaltning som endast betjänar en mycket välbärgad familj. En SFOs primära funktion är att centralisera förvaltningen av en betydande familjeförmögenhet. Vanligtvis har dessa familjer en rikedom som överstiger $100 miljoner. Tjänster som tillhandahålls av SFOs är mycket personliga för att passa familjens individuella behov, mål och värderingar. Familjen har direkt tillsyn över SFO:s verksamhet, vilket innebär att de har en betydande kontroll och inflytande över sin förmögenhetsförvaltning.
Tjänsterna som erbjuds av SFO:er är heltäckande och kan sträcka sig från grundläggande administrativt stöd och familjestyrning till investeringsförvaltning, strategisk planering, skattetjänster, filantropisamordning och successionsplanering. SFO:n fungerar som en separat enhet som ägs av familjen. Eftersom familjen är den enda klienten, kan familjekontoret ha fullständig anpassning till familjens mål och mål utan några potentiella intressekonflikter som kan uppstå i mer traditionell förmögenhetsförvaltning eller finansiell rådgivning.
Å andra sidan, flerfamiljskontor (MFO) är förmögenhetsförvaltningsbolag som betjänar flera familjer och individer. MFO:er har utvecklats för att tillhandahålla en lösning för högförmögna individer som önskar samma nivå av personliga tjänster som de som tillhandahålls av en SFO men till en mer kostnadseffektiv takt. Tjänsternas delade karaktär gör att kostnaderna kan fördelas över flera familjer, vilket gör det mer överkomligt samtidigt som det erbjuder en hög servicenivå.
MFO:er tillhandahåller tjänster som liknar SFO:er, inklusive fastighetsplanering, riskhantering, filantropisk planering, investeringsrådgivning och skattetjänster. Men eftersom de betjänar flera kunder kanske MFO:er inte kan ge samma nivå av personlig uppmärksamhet och anpassning som SFO:er. Trots detta kan MFO:er fortfarande erbjuda betydande fördelar, såsom tillgång till ett bredare utbud av investeringsmöjligheter och en mer diversifierad investeringsstrategi.
Både SFOs och MFOs erbjuder omfattande förmögenhetsförvaltningstjänster, men den viktigaste skillnaden ligger i antalet kunder som betjänas och nivån på personalisering och kostnad. Valet mellan en SFO och en MFO kommer att bero på familjens eller individens specifika behov, preferenser och ekonomiska omständigheter.
Fördelarna med ett Family Office
Familjekontor erbjuder flera fördelar:
Omfattande tjänst: Familjekontor erbjuder en heltäckande tjänst som tar upp alla aspekter av en familjs ekonomiska liv. Det betyder att de inte bara förvaltar familjens förmögenhet, utan också sköter skatteplanering, fastighetsplanering, juridiska ärenden, filantropisk verksamhet med mera. De kan också hjälpa till med icke-ekonomiska frågor, såsom familjestyrning och arvsplanering. Detta holistiska synsätt säkerställer att alla aspekter av familjens förmögenhet samordnas och hanteras på ett effektivt och effektivt sätt.
Anpassning: En av de största fördelarna med familjekontor är att de erbjuder skräddarsydda tjänster som är skräddarsydda för familjens specifika behov och preferenser. Det gör att familjen kan få precis vad de vill ha och behöver, snarare än att behöva passa in i en helhetstjänst. Familjen kan diktera hur de vill att deras förmögenhet ska förvaltas, vad deras investeringsmål och risktolerans är och hur de vill strukturera sin egendoms- och arvsplanering.
Privatliv: Integritet är ofta en högsta prioritet för rika familjer, och familjekontor erbjuder en hög nivå av integritet. Alla familjens ekonomiska angelägenheter sköts i egen regi, utan behov av externa konsulter eller rådgivare. Detta säkerställer inte bara konfidentialitet, utan ger också familjen större kontroll över sin ekonomiska information. Dessutom kan familjekontor också hjälpa till att skydda familjens rykte genom att hantera PR och mediaförfrågningar.
Samordning av intressen: Till skillnad från många andra typer av finansiella rådgivare, kompenseras familjekontor baserat på de tillgångar de förvaltar. Det betyder att deras intressen ligger nära familjens intressen. De har ett egenintresse av att bevara och växa familjens rikedom, eftersom deras egen ersättning beror på det. Denna samordning av intressen hjälper till att säkerställa att familjekontoret agerar i familjens bästa hela tiden, snarare än att driva sin egen agenda. Det ger också familjen sinnesfrid att deras rikedom förvaltas av en pålitlig rådgivare som delar deras mål och mål.
Behöver du ett familjekontor?
Om du behöver ett familjekontor eller inte beror på flera faktorer:
Rikedom: Familjekontor är vanligtvis idealiska för familjer som har en betydande förmögenhet, vanligtvis tillgångar som är värda $100 miljoner eller mer. Detta innebär att sådana familjer har en betydande mängd rikedomar att förvalta och skydda, därav behovet av ett familjekontor som kan tillhandahålla specialiserade tjänster som är anpassade efter deras unika behov. Det är dock inte bara begränsat till de extremt rika. Det finns också flerfamiljskontor som vänder sig till familjer som har tillgångar på $10 miljoner eller mer. Dessa kontor slår samman resurser från olika familjer för att tillhandahålla liknande tjänster till en lägre kostnad.
Komplexitet: Förutom rikedomen är komplexiteten i en familjs ekonomiska situation en annan faktor som kan göra ett familjekontor fördelaktigt. Vissa familjer har flera företag, fastigheter i olika länder eller komplexa fastighetsplaneringsbehov. I sådana situationer kan de finansiella frågorna vara för komplexa för traditionella förmögenhetsförvaltningstjänster. Ett familjekontor, med sitt team av proffs, kan hantera sådan komplexitet och se till att alla aspekter av familjens rikedom tas väl om hand.
Önskemål om kontroll: Önskan om kontroll över sina ekonomiska angelägenheter är ytterligare en anledning till att ett familjekontor kan vara lämpligt. Vissa människor, särskilt de med betydande förmögenhet, föredrar att ha direkt tillsyn över sina ekonomiska angelägenheter snarare än att delegera den till en tredje part. I sådana fall kan ett enfamiljskontor vara lämpligt. Den här typen av familjekontor är dedikerade till att tillgodose behoven hos en familj, vilket gör att de kan behålla full kontroll över sina ekonomiska angelägenheter. De kan fatta beslut om investeringar, fastighetsplanering och andra ekonomiska frågor utan att behöva gå via en tredje part.
Enligt en rapport av Campden Research, det finns nu över 7 300 enfamiljskontor över hela världen, en ökning med 38% sedan 2017. Denna tillväxt indikerar att fler och fler rika familjer ser fördelarna med att ha ett familjekontor.
Enfamiljskontor är privata rådgivningsföretag för förmögenhetsförvaltning som betjänar investerare med mycket hög nettoförmögenhet. De skiljer sig från traditionella förmögenhetsförvaltningsbutiker genom att de erbjuder en total outsourcad lösning för att hantera en rik individs eller familjs ekonomiska och personliga angelägenheter. Till exempel erbjuder många enfamiljskontor budgetering, försäkringar, välgörenhetstjänster, familjeägda företag, förmögenhetsöverföring och skattetjänster.
Den kraftiga ökningen av antalet dessa kontor indikerar en stigande trend bland rika familjer att se fördelarna med att ha ett familjekontor. Denna förändring kan tillskrivas flera faktorer.
För det första kräver den ökade komplexiteten i förmögenhetsförvaltning på dagens globalt sammanlänkade marknader specialiserad kunskap och expertis. Ett familjekontor möjliggör ett mer personligt och heltäckande förhållningssätt till förmögenhetsförvaltning, med hänsyn inte bara till finansiella tillgångar utan även fastigheter, konst och andra icke-finansiella tillgångar.
För det andra är rika familjer alltmer oroade över integritet och konfidentialitet. Ett familjekontor erbjuder en högre grad av integritet jämfört med traditionella förmögenhetsförvaltningstjänster.
För det tredje möjliggör ett familjekontor ett mer samordnat tillvägagångssätt för att hantera familjens förmögenhet, vilket säkerställer att alla delar av familjens portfölj fungerar effektivt tillsammans. Det möjliggör också bättre successionsplanering, vilket säkerställer att rikedom förs vidare till nästa generation på det mest effektiva sättet.
Slutligen, eftersom antalet individer med ultrahögt nettovärde fortsätter att växa, finns det en högre efterfrågan på tjänster som kan tillgodose deras unika behov och preferenser. Detta gäller särskilt för familjer med gränsöverskridande tillgångar eller intressen, som behöver navigera i olika skattesystem och regelverk.
Ökningen av antalet enfamiljskontor över hela världen innebär en förändring i hur världens rikaste familjer förvaltar sin förmögenhet. Det speglar deras behov av mer personliga, heltäckande och konfidentiella tjänster som kan möta deras unika behov och preferenser.
