À mesure que la richesse augmente, la complexité de sa gestion augmente également. C'est là qu'un bureau familial entre en jeu. Mais qu'est-ce qu'un family office exactement et en avez-vous besoin ? Cet article se penchera sur le concept de family office, ses avantages et comment déterminer si vous en avez besoin.
L'article explore le concept de un bureau familial, un service de gestion de patrimoine en pleine croissance et de ses complexités. Il présente les avantages d'un family office et fournit des conseils sur la manière de décider si un family office est nécessaire.
Comprendre le concept de Family Office
Un family office est une société de conseil en gestion de patrimoine privée qui s'adresse aux investisseurs fortunés. Ils se distinguent des sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles en ce sens qu'ils proposent une solution entièrement externalisée pour gérer les aspects financiers et personnels d'un individu ou d'une famille fortunée. Par exemple, les family offices gèrent la planification successorale, les services fiscaux, la coordination philanthropique et même la gouvernance familiale.
Les deux types de Family Offices
Les family offices se présentent sous deux formes principales :
Bureaux unifamiliaux (SFO) sont des sociétés de conseil en gestion de patrimoine privées qui ne servent qu'une seule famille ultra-riche. La fonction principale d'une SFO est de centraliser la gestion d'une fortune familiale importante. En règle générale, ces familles ont une richesse supérieure à 140 millions de livres sterling. Les services fournis par les SFO sont hautement personnalisés pour répondre aux besoins, aux objectifs et aux valeurs individuels de la famille. La famille a une supervision directe des opérations de la SFO, ce qui signifie qu'elle a un contrôle et une influence significatifs sur sa gestion de patrimoine.
Les services offerts par les SFO sont complets et peuvent aller du soutien administratif de base et de la gouvernance familiale à la gestion des investissements, à la planification stratégique, services fiscaux, coordination philanthropique et planification successorale. Le SFO fonctionne comme une entité distincte détenue par la famille. Étant donné que la famille est le seul client, le family office peut s'aligner complètement sur les buts et objectifs de la famille sans aucun conflit d'intérêts potentiel qui peut survenir dans des relations de gestion de patrimoine ou de conseil financier plus traditionnelles.
D'autre part, bureaux multifamiliaux (MFO) sont des sociétés de gestion de patrimoine qui servent plusieurs familles et individus. Les MFO ont été développées pour fournir une solution aux particuliers fortunés qui souhaitent le même niveau de services personnalisés que ceux fournis par une SFO, mais à un tarif plus rentable. La nature partagée des services permet de répartir les coûts sur plusieurs familles, ce qui les rend plus abordables tout en offrant un niveau de service élevé.
Les MFO offrent des services similaires à ceux des SFO, notamment la planification successorale, la gestion des risques, la planification philanthropique, les conseils en investissement et les services fiscaux. Cependant, comme elles servent plusieurs clients, les MFO ne sont peut-être pas en mesure de fournir le même niveau d’attention personnalisée et de personnalisation que les SFO. Malgré cela, les MFO peuvent toujours offrir des avantages importants, comme l’accès à une gamme plus large d’opportunités d’investissement et une approche d’investissement plus diversifiée.
Les SFO et les MFO proposent tous deux des services complets de gestion de patrimoine, mais la principale différence réside dans le nombre de clients servis et le niveau de personnalisation et de coût. Le choix entre un SFO et un MFO dépendra des besoins, des préférences et de la situation financière spécifiques de la famille ou de l'individu.
Les avantages d'un Family Office
Les family offices offrent plusieurs avantages :
Service complet : Les family offices proposent un service complet qui couvre tous les aspects de la vie financière d'une famille. Cela signifie qu'ils ne se contentent pas de gérer le patrimoine familial, mais s'occupent également de la planification fiscale, de la planification successorale, des affaires juridiques, des activités philanthropiques, etc. Ils peuvent également apporter leur aide sur des questions non financières, telles que la gouvernance familiale et la planification successorale. Cette approche holistique garantit que tous les aspects du patrimoine familial sont coordonnés et gérés de manière efficace et efficiente.
Personnalisation : L’un des principaux avantages des family offices est qu’ils proposent des services sur mesure, adaptés aux besoins et préférences spécifiques de la famille. Cela signifie que la famille peut obtenir exactement ce qu’elle veut et ce dont elle a besoin, plutôt que de devoir s’adapter à un service unique. La famille peut dicter la manière dont elle souhaite que son patrimoine soit géré, quels sont ses objectifs d’investissement et sa tolérance au risque, et comment elle souhaite structurer sa planification successorale.
Confidentialité: La confidentialité est souvent une priorité absolue pour les familles fortunées, et les family offices offrent un niveau élevé de confidentialité. Toutes les affaires financières de la famille sont gérées en interne, sans avoir recours à des consultants ou conseillers externes. Cela garantit non seulement la confidentialité, mais donne également à la famille un plus grand contrôle sur ses informations financières. De plus, les family offices peuvent également contribuer à protéger la réputation de la famille en gérant les relations publiques et les demandes de renseignements des médias.
Alignement des intérêts : Contrairement à de nombreux autres types de conseillers financiers, les family offices sont rémunérés en fonction des actifs qu'ils gèrent. Cela signifie que leurs intérêts sont étroitement liés à ceux de la famille. Ils ont tout intérêt à préserver et à faire fructifier le patrimoine familial, car leur propre rémunération en dépend. Cet alignement des intérêts contribue à garantir que le family office agit en permanence dans le meilleur intérêt de la famille, plutôt que de poursuivre ses propres objectifs. Cela donne également à la famille la tranquillité d'esprit de savoir que son patrimoine est géré par un conseiller de confiance qui partage ses objectifs.
Avez-vous besoin d'un Family Office ?
Que vous ayez besoin ou non d’un family office dépend de plusieurs facteurs :
Richesse: Les family offices sont généralement idéaux pour les familles qui possèdent un patrimoine important, généralement des actifs valant entre 1 et 4 milliards de livres sterling ou plus. Cela signifie que ces familles ont un patrimoine substantiel à gérer et à protéger, d'où la nécessité d'un family office capable de fournir des services spécialisés adaptés à leurs besoins uniques. Cependant, cela ne se limite pas aux personnes extrêmement riches. Il existe également des family offices multi-family offices, qui s'adressent aux familles dont les actifs valent entre 1 et 4 milliards de livres sterling ou plus. Ces bureaux regroupent les ressources de différentes familles pour fournir des services similaires à moindre coût.
Complexité: Outre la richesse, la complexité de la situation financière d'une famille est un autre facteur qui peut rendre un family office avantageux. Certaines familles ont plusieurs entreprises, des biens dans différents pays ou des besoins complexes en matière de planification successorale. Dans de telles situations, les affaires financières peuvent être trop complexes pour les services de gestion de patrimoine traditionnels. Un family office, avec son équipe de professionnels, peut gérer cette complexité et s'assurer que tous les aspects du patrimoine de la famille sont bien pris en charge.
Désir de contrôle : Le désir de contrôler ses affaires financières est une autre raison pour laquelle un family office peut être adapté. Certaines personnes, en particulier celles qui disposent d'un patrimoine important, préfèrent avoir un contrôle direct sur leurs affaires financières plutôt que de les déléguer à un tiers. Dans de tels cas, un family office mono-familial peut être approprié. Ce type de family office se consacre à répondre aux besoins d'une famille, ce qui lui permet de garder le contrôle total de ses affaires financières. Il peut prendre des décisions concernant les investissements, la planification successorale et d'autres questions financières sans avoir à passer par un tiers.
Selon un rapport de Selon Campden Research, il existe désormais plus de 7 300 bureaux unifamiliaux dans le monde, soit une augmentation de 38% depuis 2017. Cette croissance indique que de plus en plus de familles riches voient les avantages d’avoir un family office.
Les single-family offices sont des sociétés de conseil en gestion de patrimoine privées qui s'adressent aux investisseurs fortunés. Ils se distinguent des sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles dans la mesure où ils offrent une solution entièrement externalisée pour gérer les affaires financières et personnelles d'un particulier ou d'une famille aisée. Par exemple, de nombreux single-family offices proposent des services de budgétisation, d'assurance, de dons de bienfaisance, d'entreprises familiales, de transfert de patrimoine et de fiscalité.
La croissance substantielle du nombre de ces bureaux indique une tendance croissante parmi les familles fortunées à voir les avantages d’avoir un family office. Cette évolution pourrait être attribuée à plusieurs facteurs.
Premièrement, la complexité croissante de la gestion de patrimoine dans les marchés interconnectés d'aujourd'hui exige des connaissances et une expertise spécialisées. Un family office permet une approche plus personnalisée et plus complète de la gestion de patrimoine, prenant en compte non seulement les actifs financiers, mais aussi l'immobilier, l'art et d'autres actifs non financiers.
Deuxièmement, les familles les plus fortunées sont de plus en plus soucieuses de la confidentialité et de la vie privée. Un family office offre un degré de confidentialité plus élevé que les services de gestion de patrimoine traditionnels.
Troisièmement, un family office permet une approche plus coordonnée de la gestion du patrimoine familial, en garantissant que toutes les parties du portefeuille de la famille fonctionnent efficacement ensemble. Il permet également une meilleure planification de la succession, en garantissant que le patrimoine soit transmis à la génération suivante de la manière la plus efficace.
Enfin, le nombre de personnes fortunées ne cessant de croître, la demande de services capables de répondre à leurs besoins et préférences spécifiques augmente. Cela est particulièrement vrai pour les familles ayant des actifs ou des intérêts transfrontaliers, qui doivent s’adapter à des régimes fiscaux et des environnements réglementaires différents.
La croissance du nombre de single-family offices dans le monde entier signifie un changement dans la façon dont les familles les plus riches du monde gèrent leur patrimoine. Elle reflète leur besoin de services plus personnalisés, complets et confidentiels capables de répondre à leurs besoins et préférences uniques.
