Man mano che la ricchezza cresce, aumenta anche la complessità della sua gestione. Ecco dove un ufficio familiare entra in gioco. Ma cos'è esattamente un family office e ne hai bisogno? Questo articolo approfondirà il concetto di family office, i suoi vantaggi e come determinare se ne hai bisogno.
L'articolo esplora il concetto di un ufficio di famiglia, un servizio per la gestione della ricchezza crescente e delle sue complessità. Discute i vantaggi di un family office e fornisce indicazioni su come decidere se ne è necessario uno.
Comprendere il concetto di Family Office
Un family office è una società di consulenza per la gestione patrimoniale privata che serve investitori con un patrimonio netto ultra-elevato. Sono diversi dai tradizionali negozi di gestione patrimoniale in quanto offrono una soluzione esternalizzata totale per la gestione degli aspetti finanziari e personali di un individuo o di una famiglia benestante. Ad esempio, i family office gestiscono la pianificazione patrimoniale, i servizi fiscali, il coordinamento della filantropia e persino la governance familiare.
I due tipi di Family Office
I family office si presentano in due forme principali:
Single-family office (SFO) sono società di consulenza per la gestione patrimoniale privata che servono solo una famiglia ultra-ricca. La funzione principale di una SFO è quella di centralizzare la gestione di un patrimonio familiare significativo. In genere, queste famiglie hanno una ricchezza superiore a $100 milioni. I servizi forniti dalle SFO sono altamente personalizzati per soddisfare le esigenze, gli obiettivi e i valori individuali della famiglia. La famiglia ha una supervisione diretta delle operazioni della SFO, il che significa che ha un controllo e un'influenza significativi sulla gestione del proprio patrimonio.
I servizi offerti dagli SFO sono completi e possono spaziare dal supporto amministrativo di base e dalla governance familiare alla gestione degli investimenti, alla pianificazione strategica, servizi fiscali, coordinamento filantropico e pianificazione della successione. L'SFO opera come un'entità separata di proprietà della famiglia. Poiché la famiglia è l'unico cliente, il family office può avere un allineamento completo con gli obiettivi e gli scopi della famiglia senza alcun potenziale conflitto di interessi che potrebbe sorgere in relazioni di gestione patrimoniale o consulenza finanziaria più tradizionali.
D'altra parte, multi-family office (MFO) sono società di gestione patrimoniale che servono più famiglie e individui. Le MFO sono state sviluppate per fornire una soluzione per individui con un elevato patrimonio netto che desiderano lo stesso livello di servizi personalizzati di quelli forniti da una SFO, ma a una tariffa più conveniente. La natura condivisa dei servizi consente di distribuire i costi su più famiglie, rendendoli più accessibili pur offrendo un elevato livello di servizio.
Le MFO forniscono servizi simili a quelli delle SFO, tra cui pianificazione patrimoniale, gestione del rischio, pianificazione filantropica, consulenza sugli investimenti e servizi fiscali. Tuttavia, poiché servono più clienti, le MFO potrebbero non essere in grado di fornire lo stesso livello di attenzione personalizzata e personalizzazione delle SFO. Nonostante ciò, le MFO possono comunque offrire vantaggi significativi, come l'accesso a una gamma più ampia di opportunità di investimento e un approccio di investimento più diversificato.
Sia gli SFO che gli MFO offrono servizi completi di gestione patrimoniale, ma la differenza fondamentale sta nel numero di clienti serviti e nel livello di personalizzazione e costo. La scelta tra un SFO e un MFO dipenderà dalle esigenze specifiche, dalle preferenze e dalle circostanze finanziarie della famiglia o dell'individuo.
I vantaggi di un Family Office
I family office offrono diversi vantaggi:
Servizio completo: I family office offrono un servizio completo che affronta tutti gli aspetti della vita finanziaria di una famiglia. Ciò significa che non si limitano a gestire il patrimonio della famiglia, ma si occupano anche della pianificazione fiscale, della pianificazione patrimoniale, degli affari legali, delle attività filantropiche e altro ancora. Possono anche aiutare con questioni non finanziarie, come la governance familiare e la pianificazione della successione. Questo approccio olistico garantisce che tutti gli aspetti del patrimonio della famiglia siano coordinati e gestiti in modo efficiente ed efficace.
Personalizzazione: Uno dei maggiori vantaggi dei family office è che offrono servizi su misura, adattati alle esigenze e alle preferenze specifiche della famiglia. Ciò significa che la famiglia può ottenere esattamente ciò che desidera e di cui ha bisogno, anziché doversi adattare a un servizio unico per tutti. La famiglia può dettare come desidera che venga gestita la propria ricchezza, quali sono i propri obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio, e come desidera strutturare la pianificazione patrimoniale e successoria.
Riservatezza: La privacy è spesso una priorità assoluta per le famiglie benestanti e i family office offrono un elevato livello di privacy. Tutti gli affari finanziari della famiglia sono gestiti internamente, senza la necessità di consulenti o advisor esterni. Ciò non solo garantisce la riservatezza, ma dà anche alla famiglia un maggiore controllo sulle proprie informazioni finanziarie. Inoltre, i family office possono anche aiutare a proteggere la reputazione della famiglia gestendo le relazioni pubbliche e le richieste dei media.
Allineamento degli interessi: A differenza di molti altri tipi di consulenti finanziari, i family office vengono retribuiti in base ai beni che gestiscono. Ciò significa che i loro interessi sono strettamente allineati con quelli della famiglia. Hanno un interesse personale nel preservare e far crescere la ricchezza della famiglia, poiché la loro stessa retribuzione dipende da essa. Questo allineamento di interessi aiuta a garantire che il family office agisca sempre nel migliore interesse della famiglia, anziché perseguire i propri obiettivi. Dà inoltre alla famiglia la tranquillità che la propria ricchezza sia gestita da un consulente di fiducia che condivide i propri obiettivi e scopi.
Hai bisogno di un Family Office?
La necessità o meno di un family office dipende da diversi fattori:
Ricchezza: I family office sono solitamente ideali per le famiglie che hanno una quantità significativa di ricchezza, in genere asset che valgono $100 milioni o più. Ciò implica che tali famiglie hanno una quantità sostanziale di ricchezza da gestire e proteggere, da qui la necessità di un family office in grado di fornire servizi specializzati personalizzati in base alle loro esigenze specifiche. Tuttavia, non è limitato solo agli estremamente ricchi. Esistono anche multi-family office, che si rivolgono a famiglie che hanno asset di $10 milioni o più. Questi uffici mettono in comune risorse da diverse famiglie per fornire servizi simili a un costo inferiore.
Complessità: Oltre alla ricchezza, la complessità della situazione finanziaria di una famiglia è un altro fattore che può rendere vantaggioso un family office. Alcune famiglie hanno più attività, proprietà in diversi paesi o complesse esigenze di pianificazione patrimoniale. In tali situazioni, gli affari finanziari possono essere troppo complessi per i tradizionali servizi di gestione patrimoniale. Un family office, con il suo team di professionisti, può gestire tale complessità e garantire che tutti gli aspetti della ricchezza della famiglia siano ben curati.
Desiderio di controllo: Il desiderio di controllo sui propri affari finanziari è un altro motivo per cui un family office potrebbe essere adatto. Alcune persone, specialmente quelle con una ricchezza sostanziale, preferiscono avere una supervisione diretta dei propri affari finanziari piuttosto che delegarla a una terza parte. In questi casi, un single-family office potrebbe essere appropriato. Questo tipo di family office è dedicato a soddisfare le esigenze di una famiglia, consentendo loro di mantenere il pieno controllo sulle proprie questioni finanziarie. Possono prendere decisioni su investimenti, pianificazione patrimoniale e altre questioni finanziarie senza dover passare attraverso una terza parte.
Secondo un rapporto di Secondo Campden Research, attualmente ci sono oltre 7.300 single-family office in tutto il mondo, con un incremento di 38% dal 2017. Questa crescita indica che sempre più famiglie benestanti stanno riscontrando i vantaggi di avere un family office.
I single-family office sono società di consulenza private per la gestione patrimoniale che servono investitori con un patrimonio netto ultra-elevato. Sono diversi dai tradizionali negozi di gestione patrimoniale in quanto offrono una soluzione esternalizzata totale per la gestione degli affari finanziari e personali di un individuo o di una famiglia benestante. Ad esempio, molti single-family office offrono servizi di budgeting, assicurazione, donazioni di beneficenza, aziende a conduzione familiare, trasferimento di ricchezza e servizi fiscali.
La crescita sostanziale del numero di questi uffici indica una tendenza crescente tra le famiglie benestanti a vedere i vantaggi di avere un family office. Questo cambiamento potrebbe essere attribuito a diversi fattori.
In primo luogo, la crescente complessità della gestione patrimoniale negli attuali mercati globalmente interconnessi richiede conoscenze e competenze specializzate. Un family office consente un approccio più personalizzato e completo alla gestione patrimoniale, tenendo conto non solo delle attività finanziarie, ma anche di immobili, arte e altre attività non finanziarie.
In secondo luogo, le famiglie più ricche sono sempre più preoccupate per la privacy e la riservatezza. Un family office offre un livello di privacy più elevato rispetto ai tradizionali servizi di gestione patrimoniale.
In terzo luogo, un family office consente un approccio più coordinato alla gestione del patrimonio familiare, assicurando che tutte le parti del portafoglio della famiglia lavorino insieme in modo efficace. Consente inoltre una migliore pianificazione della successione, assicurando che il patrimonio venga trasmesso alla generazione successiva nel modo più efficiente.
Infine, poiché il numero di individui con un patrimonio netto ultra-elevato continua a crescere, c'è una domanda maggiore di servizi che possano soddisfare le loro esigenze e preferenze uniche. Ciò è particolarmente vero per le famiglie con attività o interessi transfrontalieri, che hanno bisogno di destreggiarsi tra diversi regimi fiscali e contesti normativi.
La crescita del numero di single-family office in tutto il mondo indica un cambiamento nel modo in cui le famiglie più ricche del mondo gestiscono il loro patrimonio. Riflette la loro necessità di servizi più personalizzati, completi e riservati che possano soddisfare le loro esigenze e preferenze uniche.
