Varallisuuden kasvaessa sen hallinnan monimutkaisuus muuttuu. Tässä on a perhetoimisto tulee peliin. Mutta mitä perhetoimisto oikein on, ja tarvitsetko sellaisen? Tässä artikkelissa perehdytään perhetoimiston käsitteeseen, sen etuihin ja siihen, kuinka voit määrittää, tarvitsetko sellaisen.
Artikkelissa tarkastellaan käsitettä perhetoimisto, palvelu kasvavan varallisuuden ja sen monimutkaisuuden hallintaan. Siinä keskustellaan perhetoimiston eduista ja neuvotaan, miten päätetään, tarvitaanko sellainen.
Perhetoimiston käsitteen ymmärtäminen
Perhetoimisto on yksityinen varainhoidon neuvontayritys, joka palvelee erittäin varakkaita sijoittajia. Ne eroavat perinteisistä varainhoitoliikkeistä siinä, että ne tarjoavat täydellisen ulkoistetun ratkaisun varakkaan yksilön tai perheen taloudellisten ja henkilökohtaisten asioiden hallintaan. Esimerkiksi perhetoimistot hoitavat kiinteistösuunnittelua, veropalveluja, hyväntekeväisyyden koordinointia ja jopa perhehallintoa.
Kaksi perhetoimistojen tyyppiä
Perhetoimistoja on kahta päämuotoa:
Yhden perheen toimistot (SFO) ovat yksityisiä varainhoidon neuvontayrityksiä, jotka palvelevat vain yhtä erittäin varakasta perhettä. SFO:n ensisijainen tehtävä on keskittää merkittävän perheen omaisuuden hallinta. Tyypillisesti näiden perheiden varallisuus ylittää $100 miljoonaa. SFO:n tarjoamat palvelut ovat erittäin räätälöityjä perheen yksilöllisten tarpeiden, tavoitteiden ja arvojen mukaan. Perheellä on suora valvonta SFO:n toiminnasta, mikä tarkoittaa, että heillä on merkittävä määräysvalta ja vaikutusvalta omaisuudenhoidossa.
SFO:n tarjoamat palvelut ovat kattavia ja voivat vaihdella perushallinnollisesta tuesta ja perhehallinnosta sijoitusten hallintaan, strategiseen suunnitteluun, veropalvelut, hyväntekeväisyyden koordinointi ja jälkeläisten suunnittelu. SFO toimii erillisenä perheen omistamana kokonaisuutena. Koska perhe on ainoa asiakas, perhetoimisto voi olla täysin yhdenmukainen perheen päämäärien ja tavoitteiden kanssa ilman mahdollisia eturistiriitoja, joita voi syntyä perinteisemmissä varallisuudenhoito- tai talousneuvontasuhteissa.
Toisaalta monen perheen toimistot (MFO) ovat varainhoitoyhtiöitä, jotka palvelevat useita perheitä ja yksilöitä. MFO:t kehitettiin tarjoamaan ratkaisu varakkaille henkilöille, jotka haluavat samantasoisia henkilökohtaisia palveluita kuin SFO:n tarjoamat, mutta kustannustehokkaammin. Palveluiden yhteinen luonne mahdollistaa kustannusten hajauttamisen useille perheille, mikä tekee niistä edullisempia ja samalla korkeatasoista palvelua.
MFO:t tarjoavat samanlaisia palveluita kuin SFO:t, mukaan lukien kiinteistösuunnittelu, riskienhallinta, hyväntekeväisyyssuunnittelu, sijoitusneuvonta ja veropalvelut. Koska MFO:t palvelevat useita asiakkaita, ne eivät kuitenkaan välttämättä pysty tarjoamaan samaa henkilökohtaista huomiota ja räätälöintiä kuin SFO:t. Tästä huolimatta MFO:t voivat silti tarjota merkittäviä etuja, kuten pääsyn laajempiin sijoitusmahdollisuuksiin ja monipuolisemman sijoitustavan.
Sekä SFO:t että MFO:t tarjoavat kattavat varallisuudenhoitopalvelut, mutta keskeinen ero on palveltujen asiakkaiden määrässä sekä personoinnin ja kustannusten tasossa. Valinta SFO:n ja MFO:n välillä riippuu perheen tai henkilön erityistarpeista, mieltymyksistä ja taloudellisesta tilanteesta.
Perhetoimiston edut
Perhetoimistot tarjoavat useita etuja:
Kattava palvelu: Perhetoimistot tarjoavat kattavan palvelun, joka kattaa kaikki perheen talouselämän osa-alueet. Tämä tarkoittaa, että he eivät vain hallinnoi perheen varallisuutta, vaan huolehtivat myös verosuunnittelusta, kiinteistöjen suunnittelusta, lakiasioista, hyväntekeväisyydestä ja muusta. He voivat auttaa myös ei-taloudellisissa asioissa, kuten perhehallinnossa ja perintösuunnittelussa. Tämä kokonaisvaltainen lähestymistapa varmistaa, että kaikki perheen varallisuuden osa-alueet koordinoidaan ja hallitaan tehokkaasti ja tuloksellisesti.
Räätälöinti: Yksi perhetoimistojen suurimmista eduista on se, että ne tarjoavat räätälöityjä palveluita, jotka on räätälöity perheen erityistarpeiden ja mieltymysten mukaan. Tämä tarkoittaa, että perhe voi saada juuri sen, mitä hän haluaa ja tarvitsee, sen sijaan, että joutuisi sopia yhden koon palveluun. Perhe voi sanella, miten he haluavat omaisuuttaan hoidettavan, mitkä ovat heidän sijoitustavoitteensa ja riskinsietokykynsä sekä miten he haluavat jäsentää omaisuuttaan ja perintösuunnitteluaan.
Yksityisyys: Yksityisyys on usein varakkaiden perheiden etusijalla, ja perhetoimistot tarjoavat korkeatasoista yksityisyyttä. Kaikki perheen talousasiat hoidetaan talon sisällä ilman ulkopuolisia konsultteja tai neuvonantajia. Tämä ei ainoastaan takaa luottamuksellisuutta, vaan antaa myös perheelle paremman hallinnan taloudellisista tiedoistaan. Lisäksi perhetoimistot voivat myös auttaa suojelemaan perheen mainetta hoitamalla suhdetoimintaa ja mediatiedusteluja.
Mielenkiinnon kohteet: Toisin kuin monet muut taloudelliset neuvonantajat, perhetoimistot saavat korvauksen niiden hallinnoiman omaisuuden perusteella. Tämä tarkoittaa, että heidän intressinsä ovat tiiviisti linjassa perheen etujen kanssa. Heillä on oma etunsa säilyttää ja kasvattaa perheen varallisuutta, sillä heidän oma korvauksensa riippuu siitä. Tämä etujen yhteensovittaminen auttaa varmistamaan, että perhetoimisto toimii koko ajan perheen parhaan edun mukaisesti sen sijaan, että se ajaisi omaa agendaansa. Se myös antaa perheelle mielenrauhan, että heidän omaisuuttaan hoitaa luotettava neuvonantaja, joka jakaa heidän tavoitteensa ja tavoitteensa.
Tarvitsetko perhetoimiston?
Se, tarvitsetko perhetoimistoa vai et, riippuu useista tekijöistä:
Varallisuus: Perhetoimistot ovat yleensä ihanteellisia perheille, joilla on huomattava määrä omaisuutta, tyypillisesti omaisuutta, jonka arvo on 1 TP4 T100 miljoonaa tai enemmän. Tämä edellyttää, että tällaisilla perheillä on huomattava määrä varallisuutta hallittavana ja suojeltavana, minkä vuoksi tarvitaan perhetoimisto, joka voi tarjota erikoispalveluja, jotka on räätälöity heidän ainutlaatuisiin tarpeisiinsa. Se ei kuitenkaan rajoitu vain erittäin varakkaisiin. On myös usean perheen toimistoja, jotka palvelevat perheitä, joiden omaisuus on vähintään 1 TP4T10 miljoonaa. Nämä toimistot yhdistävät eri perheiden resursseja tarjotakseen samanlaisia palveluita halvemmalla.
Monimutkaisuus: Varallisuuden lisäksi perheen taloudellisen tilanteen monimutkaisuus on toinen tekijä, joka voi tehdä perhetoimistosta hyödyllisen. Joillakin perheillä on useita yrityksiä, kiinteistöjä eri maissa tai monimutkaisia kiinteistösuunnittelutarpeita. Tällaisissa tilanteissa raha-asiat voivat olla liian monimutkaisia perinteisille varainhoitopalveluille. Perhetoimisto ammattilaistiimineen voi hallita tällaista monimutkaisuutta ja varmistaa, että kaikista perheen varallisuudesta huolehditaan.
Hallinnan halu: Halu hallita talousasioita on toinen syy, miksi perhetoimisto voi olla sopiva. Jotkut ihmiset, varsinkin ne, joilla on huomattavaa varallisuutta, haluavat valvoa suoraan raha-asioitaan sen sijaan, että ne delegoisivat sen kolmannelle osapuolelle. Tällaisissa tapauksissa yhden perheen toimisto voi olla sopiva. Tämäntyyppinen perhetoimisto on omistettu palvelemaan yhden perheen tarpeita, jolloin he voivat säilyttää täyden hallinnan taloudellisista asioistaan. He voivat tehdä päätöksiä investoinneista, kiinteistösuunnittelusta ja muista taloudellisista asioista ilman, että heidän tarvitsee käydä kolmannen osapuolen kautta.
Tekijän raportin mukaan Campden Researchin mukaan maailmanlaajuisesti on nyt yli 7 300 yhden perheen toimistoa, mikä on 381 TP3T lisäystä vuodesta 2017. Tämä kasvu osoittaa, että yhä useammat varakkaat perheet näkevät perhetoimiston edut.
Yhden perheen toimistot ovat yksityisiä varainhoidon neuvontayrityksiä, jotka palvelevat erittäin varakkaita sijoittajia. Ne eroavat perinteisistä varainhoitoliikkeistä siinä, että ne tarjoavat kokonaisvaltaisen ulkoistetun ratkaisun varakkaan yksilön tai perheen taloudellisten ja henkilökohtaisten asioiden hoitamiseen. Esimerkiksi monet yhden perheen toimistot tarjoavat budjetointia, vakuutuksia, hyväntekeväisyyslahjoituksia, perheyrityksiä, varallisuuden siirtoja ja veropalveluita.
Näiden toimistojen määrän huomattava kasvu osoittaa, että varakkaiden perheiden keskuudessa on nouseva suuntaus nähdä perhetoimiston edut. Tämä muutos voi johtua useista tekijöistä.
Ensinnäkin varallisuudenhoidon monimutkaistuminen nykypäivän maailmanlaajuisesti yhteenliittyneillä markkinoilla vaatii erikoisosaamista ja asiantuntemusta. Perhetoimisto mahdollistaa yksilöllisemmän ja kokonaisvaltaisemman lähestymistavan varallisuudenhoitoon, kun otetaan huomioon paitsi rahoitusvarat myös kiinteistöt, taide ja muut ei-rahoitusomaisuus.
Toiseksi varakkaammat perheet ovat yhä enemmän huolissaan yksityisyydestä ja luottamuksellisuudesta. Perhetoimisto tarjoaa enemmän yksityisyyttä perinteisiin varallisuudenhoitopalveluihin verrattuna.
Kolmanneksi perhetoimisto mahdollistaa koordinoidumman lähestymistavan perheen varallisuuden hallintaan, mikä varmistaa, että kaikki perheen salkun osat toimivat yhdessä tehokkaasti. Se mahdollistaa myös paremman jälkeläissuunnittelun ja varmistaa, että varallisuus siirtyy seuraavalle sukupolvelle tehokkaimmalla tavalla.
Lopuksi, kun erittäin korkean nettovarannon omaavien henkilöiden määrä jatkaa kasvuaan, on olemassa suurempi kysyntä palveluille, jotka vastaavat heidän ainutlaatuisia tarpeitaan ja mieltymyksiään. Tämä pätee erityisesti perheisiin, joilla on rajat ylittävää omaisuutta tai etuja ja joiden on navigoitava erilaisissa verojärjestelmissä ja sääntely-ympäristöissä.
Omakotitoimistojen määrän kasvu maailmanlaajuisesti merkitsee muutosta siinä, miten maailman rikkaimmat perheet hoitavat varallisuuttaan. Se kuvastaa heidän tarvettaan yksilöllisempiin, kattavampiin ja luottamuksellisempiin palveluihin, jotka voivat vastata heidän ainutlaatuisiin tarpeisiinsa ja mieltymyksiinsä.
