Mit dem wachsenden Vermögen steigt auch die Komplexität seiner Verwaltung. Hier kommt ein Familienbüro kommt ins Spiel. Aber was genau ist ein Family Office und brauchen Sie eines? Dieser Artikel befasst sich mit dem Konzept eines Family Office, seinen Vorteilen und wie Sie feststellen, ob Sie eines brauchen.
Der Artikel untersucht das Konzept von ein Family Office, ein Service zur Verwaltung wachsenden Vermögens und seiner Komplexität. Es erörtert die Vorteile eines Family Office und gibt Hinweise, wie Sie entscheiden können, ob Sie eines benötigen.
Das Konzept eines Family Office verstehen
Ein Family Office ist eine private Vermögensverwaltungsberatungsfirma, die sehr vermögende Anleger betreut. Sie unterscheiden sich von traditionellen Vermögensverwaltungsfirmen dadurch, dass sie eine vollständig ausgelagerte Lösung für die Verwaltung der finanziellen und persönlichen Belange einer vermögenden Einzelperson oder Familie anbieten. Family Offices kümmern sich beispielsweise um Nachlassplanung, Steuerberatung, Koordination von Wohltätigkeitsveranstaltungen und sogar um die Familienführung.
Die zwei Arten von Family Offices
Family Offices gibt es in zwei Hauptformen:
Single Family Offices (SFOs) sind private Vermögensverwaltungsberatungsfirmen, die nur eine einzige sehr wohlhabende Familie betreuen. Die Hauptfunktion eines SFO besteht darin, die Verwaltung eines beträchtlichen Familienvermögens zu zentralisieren. Typischerweise verfügen diese Familien über ein Vermögen von über $100 Millionen. Die von SFOs erbrachten Dienstleistungen sind stark personalisiert und entsprechen den individuellen Bedürfnissen, Zielen und Werten der Familie. Die Familie hat die direkte Aufsicht über die Geschäftstätigkeit des SFO, was bedeutet, dass sie erhebliche Kontrolle und Einfluss auf deren Vermögensverwaltung hat.
Die von SFOs angebotenen Dienstleistungen sind umfassend und reichen von grundlegender Verwaltungsunterstützung und Familienführung bis hin zu Anlageverwaltung, strategischer Planung, Steuerdienstleistungen, Koordination der Philanthropie und Nachfolgeplanung. Das SFO wird als eigenständige Einheit im Besitz der Familie betrieben. Da die Familie der einzige Kunde ist, kann sich das Family Office vollständig an den Zielen und Vorgaben der Familie ausrichten, ohne dass es zu potenziellen Interessenkonflikten kommt, die bei traditionelleren Vermögensverwaltungs- oder Finanzberatungsbeziehungen entstehen können.
Auf der anderen Seite, Multi Family Offices (MFOs) sind Vermögensverwaltungsunternehmen, die mehrere Familien und Einzelpersonen betreuen. MFOs wurden entwickelt, um eine Lösung für vermögende Privatpersonen zu bieten, die dasselbe Maß an personalisierten Dienstleistungen wie ein SFO wünschen, jedoch zu einem günstigeren Preis. Durch die gemeinsame Nutzung der Dienstleistungen können die Kosten auf mehrere Familien verteilt werden, was die Leistungen erschwinglicher macht und dennoch ein hohes Serviceniveau bietet.
MFOs bieten ähnliche Dienstleistungen wie SFOs an, darunter Nachlassplanung, Risikomanagement, philanthropische Planung, Anlageberatung und Steuerdienstleistungen. Da MFOs jedoch mehrere Kunden betreuen, können sie möglicherweise nicht das gleiche Maß an persönlicher Betreuung und Anpassung bieten wie SFOs. Trotzdem können MFOs erhebliche Vorteile bieten, wie etwa den Zugang zu einem breiteren Spektrum an Anlagemöglichkeiten und einen stärker diversifizierten Anlageansatz.
Sowohl SFOs als auch MFOs bieten umfassende Vermögensverwaltungsdienste an, der Hauptunterschied liegt jedoch in der Anzahl der betreuten Kunden sowie im Grad der Personalisierung und den Kosten. Die Wahl zwischen einem SFO und einem MFO hängt von den spezifischen Bedürfnissen, Vorlieben und finanziellen Umständen der Familie oder des Einzelnen ab.
Die Vorteile eines Family Office
Family Offices bieten mehrere Vorteile:
Umfassender Service: Family Offices bieten einen umfassenden Service, der alle Aspekte des Finanzlebens einer Familie abdeckt. Das bedeutet, dass sie nicht nur das Familienvermögen verwalten, sondern sich auch um Steuerplanung, Nachlassplanung, Rechtsangelegenheiten, philanthropische Aktivitäten und mehr kümmern. Sie können auch bei nicht-finanziellen Angelegenheiten wie Familienführung und Nachfolgeplanung helfen. Dieser ganzheitliche Ansatz stellt sicher, dass alle Aspekte des Familienvermögens effizient und effektiv koordiniert und verwaltet werden.
Anpassung: Einer der größten Vorteile von Family Offices ist, dass sie maßgeschneiderte Dienstleistungen anbieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse und Vorlieben der Familie zugeschnitten sind. Das bedeutet, dass die Familie genau das bekommt, was sie will und braucht, anstatt sich an einen Einheitsservice halten zu müssen. Die Familie kann bestimmen, wie ihr Vermögen verwaltet werden soll, was ihre Anlageziele und Risikobereitschaft sind und wie sie ihre Nachlass- und Nachfolgeplanung strukturieren möchte.
Datenschutz: Privatsphäre hat für vermögende Familien oft höchste Priorität, und Family Offices bieten ein hohes Maß an Privatsphäre. Alle finanziellen Angelegenheiten der Familie werden intern abgewickelt, ohne dass externe Berater oder Beraterinnen hinzugezogen werden müssen. Dies gewährleistet nicht nur Vertraulichkeit, sondern gibt der Familie auch mehr Kontrolle über ihre Finanzinformationen. Darüber hinaus können Family Offices auch dazu beitragen, den Ruf der Familie zu schützen, indem sie Öffentlichkeitsarbeit und Medienanfragen verwalten.
Interessenausgleich: Im Gegensatz zu vielen anderen Arten von Finanzberatern werden Family Offices auf der Grundlage der von ihnen verwalteten Vermögenswerte vergütet. Das bedeutet, dass ihre Interessen eng mit denen der Familie übereinstimmen. Sie haben ein begründetes Interesse daran, das Vermögen der Familie zu erhalten und zu vermehren, da ihre eigene Vergütung davon abhängt. Diese Interessenübereinstimmung trägt dazu bei, sicherzustellen, dass das Family Office jederzeit im besten Interesse der Familie handelt und nicht seine eigenen Ziele verfolgt. Außerdem gibt es der Familie die Gewissheit, dass ihr Vermögen von einem vertrauenswürdigen Berater verwaltet wird, der ihre Ziele und Absichten teilt.
Benötigen Sie ein Family Office?
Ob Sie ein Family Office benötigen, hängt von mehreren Faktoren ab:
Reichtum: Family Offices sind in der Regel ideal für Familien mit einem beträchtlichen Vermögen, typischerweise Vermögenswerte im Wert von $100 Millionen oder mehr. Das bedeutet, dass solche Familien ein beträchtliches Vermögen zu verwalten und zu schützen haben, weshalb ein Family Office benötigt wird, das spezialisierte Dienstleistungen anbieten kann, die auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Dies ist jedoch nicht nur auf die extrem Wohlhabenden beschränkt. Es gibt auch Multi-Family-Offices, die sich um Familien mit Vermögenswerten von $10 Millionen oder mehr kümmern. Diese Büros bündeln die Ressourcen verschiedener Familien, um ähnliche Dienstleistungen zu geringeren Kosten anzubieten.
Komplexität: Neben dem Vermögen ist die Komplexität der finanziellen Situation einer Familie ein weiterer Faktor, der ein Family Office vorteilhaft machen kann. Manche Familien haben mehrere Unternehmen, Immobilien in verschiedenen Ländern oder komplexe Anforderungen an die Nachlassplanung. In solchen Situationen können die finanziellen Angelegenheiten für traditionelle Vermögensverwaltungsdienste zu komplex sein. Ein Family Office mit seinem professionellen Team kann diese Komplexität bewältigen und sicherstellen, dass alle Aspekte des Familienvermögens gut betreut werden.
Wunsch nach Kontrolle: Der Wunsch nach Kontrolle über die eigenen finanziellen Angelegenheiten ist ein weiterer Grund, warum ein Family Office geeignet sein kann. Manche Menschen, insbesondere solche mit beträchtlichem Vermögen, möchten ihre finanziellen Angelegenheiten lieber selbst im Griff haben, als sie an Dritte zu delegieren. In solchen Fällen kann ein Single-Family-Office geeignet sein. Diese Art von Family Office ist auf die Bedürfnisse einer Familie ausgerichtet und ermöglicht es der Familie, die volle Kontrolle über ihre finanziellen Angelegenheiten zu behalten. Sie können Entscheidungen über Investitionen, Nachlassplanung und andere finanzielle Angelegenheiten treffen, ohne sich an Dritte wenden zu müssen.
Laut einem Bericht von Campden Research zufolge gibt es weltweit mittlerweile über 7.300 Single Family Offices, was einer Steigerung von 381 TP3T seit 2017 entspricht. Dieses Wachstum zeigt, dass immer mehr wohlhabende Familien die Vorteile eines Family Office erkennen.
Single Family Offices sind private Vermögensverwaltungsberatungsfirmen, die Anleger mit sehr hohem Nettovermögen betreuen. Sie unterscheiden sich von traditionellen Vermögensverwaltungsfirmen dadurch, dass sie eine vollständig ausgelagerte Lösung für die Verwaltung der finanziellen und persönlichen Angelegenheiten einer wohlhabenden Einzelperson oder Familie anbieten. Viele Single Family Offices bieten beispielsweise Dienstleistungen in den Bereichen Budgetierung, Versicherung, wohltätige Spenden, Familienunternehmen, Vermögensübertragung und Steuerberatung an.
Das deutliche Wachstum der Zahl dieser Büros deutet darauf hin, dass wohlhabende Familien die Vorteile eines Family Office immer mehr zu schätzen wissen. Dieser Wandel könnte auf mehrere Faktoren zurückzuführen sein.
Erstens erfordert die zunehmende Komplexität der Vermögensverwaltung in den heutigen global vernetzten Märkten Spezialwissen und Fachkenntnisse. Ein Family Office ermöglicht einen persönlicheren und umfassenderen Ansatz bei der Vermögensverwaltung, bei dem nicht nur Finanzanlagen, sondern auch Immobilien, Kunst und andere nicht-finanzielle Vermögenswerte berücksichtigt werden.
Zweitens legen wohlhabendere Familien zunehmend Wert auf Privatsphäre und Vertraulichkeit. Ein Family Office bietet im Vergleich zu herkömmlichen Vermögensverwaltungsdiensten ein höheres Maß an Privatsphäre.
Drittens ermöglicht ein Family Office eine besser koordinierte Verwaltung des Familienvermögens und stellt sicher, dass alle Teile des Familienportfolios effektiv zusammenarbeiten. Es ermöglicht auch eine bessere Nachfolgeplanung und stellt sicher, dass das Vermögen auf möglichst effiziente Weise an die nächste Generation weitergegeben wird.
Und schließlich steigt mit der steigenden Zahl der sehr vermögenden Privatpersonen auch die Nachfrage nach Dienstleistungen, die auf ihre individuellen Bedürfnisse und Vorlieben eingehen. Dies gilt insbesondere für Familien mit grenzüberschreitendem Vermögen oder Interessen, die sich in unterschiedlichen Steuersystemen und regulatorischen Umgebungen zurechtfinden müssen.
Die wachsende Zahl von Single Family Offices weltweit bedeutet einen Wandel in der Art und Weise, wie die reichsten Familien der Welt ihr Vermögen verwalten. Sie spiegelt ihren Bedarf an persönlicheren, umfassenderen und vertraulicheren Dienstleistungen wider, die ihren individuellen Bedürfnissen und Vorlieben gerecht werden.
