A medida que la riqueza crece, también lo hace la complejidad de su gestión. Aquí es donde un oficina familiar Entra en juego. Pero, ¿qué es exactamente una family office y es necesaria una? En este artículo, analizaremos en profundidad el concepto de family office, sus beneficios y cómo determinar si la necesita.
El artículo explora el concepto de una oficina familiar, un servicio para gestionar el crecimiento del patrimonio y sus complejidades. Analiza los beneficios de una oficina familiar y ofrece orientación sobre cómo decidir si es necesaria.
Entendiendo el concepto de Family Office
Una family office es una empresa privada de asesoramiento en gestión patrimonial que presta servicios a inversores con un patrimonio neto muy elevado. Se diferencian de las empresas de gestión patrimonial tradicionales en que ofrecen una solución totalmente externalizada para gestionar los aspectos financieros y personales de una persona o familia adinerada. Por ejemplo, las family offices se encargan de la planificación patrimonial, los servicios fiscales, la coordinación filantrópica e incluso la gobernanza familiar.
Los dos tipos de family offices
Las oficinas familiares se presentan en dos formas principales:
Oficinas unifamiliares (SFO) Son empresas privadas de asesoramiento en gestión de patrimonio que prestan servicios a una sola familia muy adinerada. La función principal de una SFO es centralizar la gestión de una importante fortuna familiar. Normalmente, estas familias tienen una riqueza que supera los 100 millones de dólares. Los servicios que prestan las SFO son altamente personalizados para adaptarse a las necesidades, objetivos y valores individuales de la familia. La familia tiene una supervisión directa de las operaciones de la SFO, lo que significa que tiene un control e influencia significativos sobre la gestión de su patrimonio.
Los servicios que ofrecen las SFO son integrales y pueden abarcar desde apoyo administrativo básico y gobernanza familiar hasta gestión de inversiones, planificación estratégica, servicios de impuestos, coordinación filantrópica y planificación de la sucesión. La SFO opera como una entidad separada propiedad de la familia. Debido a que la familia es el único cliente, la family office puede estar completamente alineada con las metas y objetivos de la familia sin ningún conflicto de intereses potencial que pueda surgir en relaciones de gestión patrimonial o asesoramiento financiero más tradicionales.
Por otro lado, Oficinas multifamiliares (MFO) Son empresas de gestión de patrimonio que prestan servicios a varias familias e individuos. Las MFO se desarrollaron para brindar una solución a personas con un alto patrimonio que desean el mismo nivel de servicios personalizados que los que brinda una SFO, pero a un precio más rentable. La naturaleza compartida de los servicios permite distribuir los costos entre varias familias, lo que los hace más asequibles y, al mismo tiempo, ofrece un alto nivel de servicio.
Las MFO brindan servicios similares a los de las SFO, como planificación patrimonial, gestión de riesgos, planificación filantrópica, asesoramiento en materia de inversiones y servicios impositivos. Sin embargo, dado que atienden a múltiples clientes, es posible que las MFO no puedan brindar el mismo nivel de atención personalizada y personalización que las SFO. A pesar de esto, las MFO aún pueden ofrecer beneficios significativos, como acceso a una gama más amplia de oportunidades de inversión y un enfoque de inversión más diversificado.
Tanto las SFO como las MFO ofrecen servicios integrales de gestión patrimonial, pero la diferencia clave radica en la cantidad de clientes atendidos y el nivel de personalización y costo. La elección entre una SFO y una MFO dependerá de las necesidades, preferencias y circunstancias financieras específicas de la familia o el individuo.
Los beneficios de una Family Office
Las family offices ofrecen varios beneficios:
Servicio integral: Las family offices ofrecen un servicio integral que aborda todos los aspectos de la vida financiera de una familia. Esto significa que no solo gestionan el patrimonio de la familia, sino que también se ocupan de la planificación fiscal, la planificación patrimonial, los asuntos legales, las actividades filantrópicas y más. También pueden ayudar con cuestiones no financieras, como la gobernanza familiar y la planificación de la sucesión. Este enfoque holístico garantiza que todos los aspectos del patrimonio de la familia se coordinen y gestionen de manera eficiente y eficaz.
Personalización: Una de las mayores ventajas de las family offices es que ofrecen servicios personalizados que se adaptan a las necesidades y preferencias específicas de la familia. Esto significa que la familia puede obtener exactamente lo que quiere y necesita, en lugar de tener que adaptarse a un servicio único para todos. La familia puede decidir cómo quiere que se gestione su patrimonio, cuáles son sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo, y cómo quiere estructurar su planificación patrimonial y sucesoria.
Privacidad: La privacidad suele ser una prioridad para las familias adineradas, y las family offices ofrecen un alto nivel de privacidad. Todos los asuntos financieros de la familia se gestionan internamente, sin necesidad de consultores o asesores externos. Esto no solo garantiza la confidencialidad, sino que también otorga a la familia un mayor control sobre su información financiera. Además, las family offices también pueden ayudar a proteger la reputación de la familia al gestionar las relaciones públicas y las consultas de los medios de comunicación.
Alineación de intereses: A diferencia de muchos otros tipos de asesores financieros, las family offices reciben una remuneración basada en los activos que gestionan. Esto significa que sus intereses están estrechamente alineados con los de la familia. Tienen un interés personal en preservar y hacer crecer el patrimonio de la familia, ya que su propia remuneración depende de ello. Esta alineación de intereses ayuda a garantizar que la family office actúe en el mejor interés de la familia en todo momento, en lugar de perseguir sus propios intereses. También le da a la familia la tranquilidad de saber que su patrimonio está siendo administrado por un asesor de confianza que comparte sus metas y objetivos.
¿Necesita una Family Office?
Si necesitas o no una family office depende de varios factores:
Poder: Las family offices suelen ser ideales para familias que poseen una cantidad importante de patrimonio, normalmente activos cuyo valor oscila entre 100 y 120 millones de dólares o más. Esto implica que dichas familias tienen una cantidad sustancial de patrimonio que gestionar y proteger, de ahí la necesidad de una family office que pueda proporcionar servicios especializados que se adapten a sus necesidades particulares. Sin embargo, no se limita sólo a los extremadamente ricos. También existen family offices multifamiliares, que atienden a familias que tienen activos de 100 y 120 millones de dólares o más. Estas oficinas reúnen recursos de diferentes familias para proporcionar servicios similares a un coste menor.
Complejidad: Además de la riqueza, la complejidad de la situación financiera de una familia es otro factor que puede hacer que una family office sea beneficiosa. Algunas familias tienen múltiples negocios, propiedades en diferentes países o necesidades complejas de planificación patrimonial. En tales situaciones, los asuntos financieros pueden ser demasiado complejos para los servicios tradicionales de gestión patrimonial. Una family office, con su equipo de profesionales, puede gestionar dicha complejidad y garantizar que todos los aspectos del patrimonio de la familia estén bien atendidos.
Deseo de control: El deseo de tener el control sobre los asuntos financieros propios es otra razón por la que una family office puede ser adecuada. Algunas personas, especialmente aquellas con un patrimonio considerable, prefieren tener una supervisión directa de sus asuntos financieros en lugar de delegárselo a un tercero. En tales casos, una family office unifamiliar puede ser adecuada. Este tipo de family office se dedica a atender las necesidades de una familia, lo que le permite conservar el control total sobre sus asuntos financieros. Pueden tomar decisiones sobre inversiones, planificación patrimonial y otros asuntos financieros sin tener que recurrir a un tercero.
Según un informe de Según Campden Research, en la actualidad hay más de 7.300 family offices unifamiliares en todo el mundo, un aumento del 38% desde 2017. Este crecimiento indica que cada vez más familias ricas están viendo los beneficios de tener una family office.
Las family offices unifamiliares son empresas privadas de asesoramiento en gestión patrimonial que prestan servicios a inversores con un patrimonio neto muy elevado. Se diferencian de las empresas de gestión patrimonial tradicionales en que ofrecen una solución totalmente externalizada para gestionar los asuntos financieros y personales de una persona o familia adinerada. Por ejemplo, muchas family offices unifamiliares ofrecen servicios de elaboración de presupuestos, seguros, donaciones benéficas, empresas familiares, transferencia de patrimonio y servicios fiscales.
El crecimiento sustancial del número de estas oficinas indica una tendencia creciente entre las familias adineradas a ver los beneficios de tener una family office. Este cambio podría atribuirse a varios factores.
En primer lugar, la creciente complejidad de la gestión patrimonial en los mercados interconectados globalmente de hoy exige conocimientos y experiencia especializados. Una family office permite adoptar un enfoque más personalizado e integral de la gestión patrimonial, que tiene en cuenta no solo los activos financieros, sino también los bienes inmuebles, el arte y otros activos no financieros.
En segundo lugar, las familias más adineradas se preocupan cada vez más por la privacidad y la confidencialidad. Una family office ofrece un mayor grado de privacidad en comparación con los servicios tradicionales de gestión patrimonial.
En tercer lugar, una family office permite un enfoque más coordinado para gestionar el patrimonio familiar, garantizando que todas las partes de la cartera de la familia trabajen juntas de manera eficaz. También permite una mejor planificación de la sucesión, asegurando que el patrimonio se transmita a la siguiente generación de la manera más eficiente.
Por último, a medida que el número de personas con un patrimonio neto muy elevado sigue creciendo, existe una mayor demanda de servicios que puedan satisfacer sus necesidades y preferencias específicas. Esto es particularmente cierto para las familias con activos o intereses transfronterizos, que necesitan adaptarse a diferentes regímenes fiscales y entornos regulatorios.
El aumento de la cantidad de family offices unifamiliares en todo el mundo significa un cambio en la forma en que las familias más ricas del mundo administran su patrimonio. Refleja su necesidad de servicios más personalizados, integrales y confidenciales que puedan abordar sus necesidades y preferencias únicas.
