По мере роста богатства растет и сложность управления им. Вот где семейный офис вступает в игру. Но что такое семейный офис и нужен ли он вам? В этой статье мы углубимся в концепцию семейного офиса, его преимущества и то, как определить, нужен ли он вам.
В статье исследуется понятие семейный офис, сервис для управления растущим богатством и его сложностями. В нем обсуждаются преимущества семейного офиса и даются рекомендации о том, как решить, нужен ли он.
Понимание концепции семейного офиса
Семейный офис — это частная консультационная фирма по управлению активами, которая обслуживает инвесторов со сверхвысокими доходами. Они отличаются от традиционных магазинов по управлению активами тем, что предлагают полностью аутсорсинговое решение для управления финансовыми и личными аспектами богатого человека или семьи. Например, семейные офисы занимаются планированием недвижимости, налоговыми услугами, координацией благотворительной деятельности и даже управлением семьей.
Два типа семейных офисов
Семейные офисы бывают двух основных форм:
Односемейные офисы (SFO) — это частные консультационные фирмы по управлению активами, которые обслуживают только одну сверхбогатую семью. Основная функция SFO — централизовать управление значительным семейным состоянием. Обычно состояние этих семей превышает $100 миллионов. Услуги, предоставляемые SFO, высоко персонализированы и соответствуют индивидуальным потребностям, целям и ценностям семьи. Семья осуществляет прямой надзор за деятельностью SFO, а это означает, что они имеют значительный контроль и влияние на управление своим капиталом.
Услуги, предлагаемые SFO, являются комплексными и могут варьироваться от базовой административной поддержки и управления семьей до управления инвестициями, стратегического планирования, налоговые услуги, координация благотворительной деятельности и планирование преемственности. SFO действует как отдельная организация, принадлежащая семье. Поскольку семья является единственным клиентом, семейный офис может полностью соответствовать целям и задачам семьи без каких-либо потенциальных конфликтов интересов, которые могут возникнуть в более традиционных отношениях по управлению активами или финансовому консультированию.
С другой стороны, многосемейные офисы (МФО) — это компании по управлению активами, которые обслуживают несколько семей и отдельных лиц. МФО были созданы, чтобы предоставить решение для состоятельных людей, которые желают получить тот же уровень персонализированных услуг, что и SFO, но по более экономичным ценам. Общий характер услуг позволяет распределить расходы между несколькими семьями, что делает их более доступными, сохраняя при этом высокий уровень обслуживания.
МФО предоставляют услуги, аналогичные услугам SFO, включая планирование недвижимости, управление рисками, планирование благотворительности, инвестиционные консультации и налоговые услуги. Однако, поскольку они обслуживают множество клиентов, МФО могут быть не в состоянии обеспечить тот же уровень индивидуального внимания и настройки, что и SFO. Несмотря на это, МФО по-прежнему могут предлагать значительные преимущества, такие как доступ к более широкому спектру инвестиционных возможностей и более диверсифицированный инвестиционный подход.
И СФО, и МФО предлагают комплексные услуги по управлению активами, но ключевое различие заключается в количестве обслуживаемых клиентов, уровне персонализации и стоимости. Выбор между SFO и MFO будет зависеть от конкретных потребностей, предпочтений и финансовых обстоятельств семьи или отдельного человека.
Преимущества семейного офиса
Семейные офисы имеют ряд преимуществ:
Комплексное обслуживание: Семейные офисы предлагают комплексные услуги, охватывающие все аспекты финансовой жизни семьи. Это означает, что они не только управляют богатством семьи, но также занимаются налоговым планированием, планированием недвижимости, юридическими вопросами, благотворительной деятельностью и многим другим. Они также могут помочь с нефинансовыми вопросами, такими как управление семьей и планирование преемственности. Такой целостный подход гарантирует, что все аспекты благосостояния семьи координируются и управляются эффективным и результативным образом.
Настройка: Одним из самых больших преимуществ семейных офисов является то, что они предлагают индивидуальные услуги, адаптированные к конкретным потребностям и предпочтениям семьи. Это означает, что семья может получить именно то, что она хочет и в чем нуждается, вместо того, чтобы приспосабливаться к одной универсальной услуге. Семья может диктовать, как они хотят управлять своим богатством, каковы их инвестиционные цели и толерантность к риску, а также как они хотят структурировать свое имущество и планировать преемственность.
Конфиденциальность: Конфиденциальность часто является главным приоритетом для богатых семей, а семейные офисы предлагают высокий уровень конфиденциальности. Все финансовые дела семьи решаются собственными силами, без необходимости привлечения внешних консультантов или советников. Это не только обеспечивает конфиденциальность, но и дает семье больший контроль над своей финансовой информацией. Более того, семейные офисы также могут помочь защитить репутацию семьи, управляя связями с общественностью и запросами средств массовой информации.
Совпадение интересов: В отличие от многих других типов финансовых консультантов, семейные офисы получают вознаграждение в зависимости от активов, которыми они управляют. Это означает, что их интересы тесно связаны с интересами семьи. Они заинтересованы в сохранении и приумножении благосостояния семьи, поскольку от этого зависит их собственное вознаграждение. Такое согласование интересов помогает гарантировать, что семейный офис всегда действует в интересах семьи, а не преследует свои собственные цели. Это также дает семье уверенность в том, что их богатством управляет доверенный советник, который разделяет их цели и задачи.
Вам нужен семейный офис?
Нужен ли вам семейный офис, зависит от нескольких факторов:
Богатство: Семейные офисы обычно идеально подходят для семей, обладающих значительным состоянием, обычно активы стоимостью $100 миллионов или более. Это означает, что такие семьи имеют значительный объем богатства, которым нужно управлять и защищать, отсюда и необходимость в семейном офисе, который может предоставлять специализированные услуги, адаптированные к их уникальным потребностям. Однако это касается не только чрезвычайно богатых людей. Существуют также многосемейные офисы, которые обслуживают семьи с активами в размере $10 миллионов и более. Эти офисы объединяют ресурсы разных семей для предоставления аналогичных услуг по более низкой цене.
Сложность: Помимо богатства, сложность финансового положения семьи является еще одним фактором, который может сделать семейный офис выгодным. У некоторых семей есть несколько предприятий, недвижимость в разных странах или сложные потребности в планировании недвижимости. В таких ситуациях финансовые дела могут оказаться слишком сложными для традиционных служб управления активами. Семейный офис с командой профессионалов может справиться с такой сложной задачей и обеспечить надлежащую заботу обо всех аспектах благосостояния семьи.
Желание контроля: Желание контролировать свои финансовые дела – еще одна причина, по которой может подойти семейный офис. Некоторые люди, особенно те, кто обладает значительным богатством, предпочитают иметь прямой контроль над своими финансовыми делами, а не делегировать его третьей стороне. В таких случаях может подойти односемейный офис. Этот тип семейного офиса предназначен для удовлетворения потребностей одной семьи, что позволяет им сохранять полный контроль над своими финансовыми вопросами. Они могут принимать решения об инвестициях, планировании недвижимости и других финансовых вопросах без необходимости обращаться к третьей стороне.
Согласно отчету Campden Research, в настоящее время по всему миру насчитывается более 7300 односемейных офисов, что на 38% больше, чем в 2017 году. Этот рост указывает на то, что все больше и больше богатых семей видят преимущества наличия семейного офиса.
Односемейные офисы — это частные консультационные фирмы по управлению активами, которые обслуживают инвесторов со сверхвысокими доходами. Они отличаются от традиционных магазинов по управлению активами тем, что предлагают полностью аутсорсинговое решение для управления финансовыми и личными делами состоятельного человека или семьи. Например, многие односемейные офисы предлагают услуги по составлению бюджета, страхованию, благотворительности, семейному бизнесу, передаче богатства и налоговым услугам.
Существенный рост числа таких офисов указывает на растущую тенденцию среди богатых семей осознавать преимущества наличия семейного офиса. Этот сдвиг можно объяснить несколькими факторами.
Во-первых, возросшая сложность управления активами на современных глобально взаимосвязанных рынках требует специальных знаний и опыта. Семейный офис позволяет использовать более персонализированный и комплексный подход к управлению активами, принимая во внимание не только финансовые активы, но также недвижимость, произведения искусства и другие нефинансовые активы.
Во-вторых, более богатые семьи все больше беспокоятся о конфиденциальности. Семейный офис предлагает более высокую степень конфиденциальности по сравнению с традиционными услугами по управлению активами.
В-третьих, семейный офис обеспечивает более скоординированный подход к управлению семейным богатством, гарантируя, что все части семейного портфеля работают вместе эффективно. Это также позволяет лучше планировать преемственность, гарантируя, что богатство будет передано следующему поколению наиболее эффективным образом.
Наконец, поскольку число людей со сверхвысокими доходами продолжает расти, растет спрос на услуги, которые могут удовлетворить их уникальные потребности и предпочтения. Это особенно актуально для семей с трансграничными активами или интересами, которым необходимо ориентироваться в различных налоговых режимах и нормативной среде.
Рост числа односемейных офисов во всем мире означает изменение в том, как самые богатые семьи мира распоряжаются своим богатством. Это отражает их потребность в более персонализированных, комплексных и конфиденциальных услугах, которые могут удовлетворить их уникальные потребности и предпочтения.
