مع نمو الثروة، تزداد تعقيدات إدارتها. وهنا يأتي دور مكتب العائلة يأتي دورنا هنا. ولكن ما هو المكتب العائلي بالضبط، وهل تحتاج إليه؟ ستتناول هذه المقالة مفهوم المكتب العائلي وفوائده وكيفية تحديد ما إذا كنت بحاجة إليه.
تستكشف المقالة مفهوم مكتب عائلي، وهي خدمة لإدارة الثروات المتنامية وتعقيداتها. وتناقش فوائد وجود مكتب عائلي وتقدم إرشادات حول كيفية اتخاذ القرار بشأن الحاجة إلى وجود مكتب.
فهم مفهوم المكتب العائلي
المكتب العائلي هو شركة استشارية خاصة لإدارة الثروات تخدم المستثمرين ذوي الثروات الضخمة. وهي تختلف عن شركات إدارة الثروات التقليدية في أنها تقدم حلاً خارجيًا كاملاً لإدارة الجوانب المالية والشخصية للفرد الثري أو الأسرة. على سبيل المثال، تتولى المكاتب العائلية تخطيط التركة، والخدمات الضريبية، وتنسيق الأعمال الخيرية، وحتى حوكمة الأسرة.
نوعان من المكاتب العائلية
تأتي المكاتب العائلية في شكلين رئيسيين:
مكاتب الأسرة الواحدة (SFOs) شركات استشارية خاصة لإدارة الثروات تخدم عائلة واحدة فقط من العائلات شديدة الثراء. وتتمثل الوظيفة الأساسية لـ SFO في توحيد إدارة ثروة عائلية كبيرة. وعادةً ما تتجاوز ثروة هذه العائلات $100 مليون دولار. والخدمات التي تقدمها SFO مخصصة للغاية لتناسب الاحتياجات الفردية وأهداف وقيم العائلة. وتشرف العائلة بشكل مباشر على عمليات SFO، مما يعني أن لديها سيطرة ونفوذًا كبيرين على إدارة ثرواتها.
إن الخدمات التي تقدمها مؤسسات الوساطة المالية شاملة ويمكن أن تتراوح من الدعم الإداري الأساسي وحوكمة الأسرة إلى إدارة الاستثمار والتخطيط الاستراتيجي، الخدمات الضريبيةوتنسيق الأعمال الخيرية وتخطيط الخلافة. ويعمل مكتب مكافحة الاحتيال الخطير ككيان منفصل مملوك للعائلة. ولأن العائلة هي العميل الوحيد، فإن المكتب العائلي يمكن أن يكون متوافقًا تمامًا مع أهداف العائلة وأغراضها دون أي تضارب محتمل في المصالح قد ينشأ في علاقات إدارة الثروات أو الاستشارات المالية الأكثر تقليدية.
على الجانب الآخر، مكاتب متعددة العائلات شركات إدارة الثروات التي تخدم العديد من العائلات والأفراد. تم تطوير شركات إدارة الثروات لتوفير حل للأفراد ذوي القيمة الصافية العالية الذين يرغبون في الحصول على نفس مستوى الخدمات الشخصية التي تقدمها شركات إدارة الثروات ولكن بسعر أكثر فعالية من حيث التكلفة. تسمح الطبيعة المشتركة للخدمات بتوزيع التكاليف على العديد من العائلات، مما يجعلها أكثر تكلفة مع الاستمرار في تقديم مستوى عالٍ من الخدمة.
تقدم مؤسسات التمويل الأصغر خدمات مماثلة لتلك التي تقدمها مؤسسات التمويل الأصغر، بما في ذلك التخطيط العقاري، وإدارة المخاطر، والتخطيط الخيري، والمشورة الاستثمارية، والخدمات الضريبية. ومع ذلك، نظرًا لأنها تخدم عملاء متعددين، فقد لا تتمكن مؤسسات التمويل الأصغر من تقديم نفس مستوى الاهتمام الشخصي والتخصيص مثل مؤسسات التمويل الأصغر. وعلى الرغم من ذلك، لا تزال مؤسسات التمويل الأصغر قادرة على تقديم فوائد كبيرة، مثل الوصول إلى مجموعة أوسع من فرص الاستثمار ونهج استثماري أكثر تنوعًا.
تقدم كل من SFOs وMFOs خدمات إدارة الثروات الشاملة، ولكن الاختلاف الرئيسي يكمن في عدد العملاء الذين يتم تقديم الخدمات لهم ومستوى التخصيص والتكلفة. يعتمد الاختيار بين SFO وMFO على الاحتياجات والتفضيلات والظروف المالية المحددة للأسرة أو الفرد.
فوائد المكتب العائلي
توفر المكاتب العائلية العديد من الفوائد:
خدمة شاملة: تقدم مكاتب العائلة خدمة شاملة تتناول جميع جوانب الحياة المالية للعائلة. وهذا يعني أنها لا تدير ثروة العائلة فحسب، بل تعتني أيضًا بالتخطيط الضريبي، وتخطيط التركة، والشؤون القانونية، والأنشطة الخيرية، والمزيد. كما يمكنها المساعدة في الأمور غير المالية، مثل حوكمة العائلة وتخطيط الخلافة. ويضمن هذا النهج الشامل تنسيق جميع جوانب ثروة العائلة وإدارتها بطريقة فعّالة وكفؤة.
التخصيص: من أهم مزايا مكاتب العائلات أنها تقدم خدمات مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات وتفضيلات العائلة. وهذا يعني أن العائلة يمكنها الحصول على ما تريده وتحتاج إليه بالضبط، بدلاً من الاضطرار إلى الالتحاق بخدمة واحدة تناسب الجميع. ويمكن للعائلة أن تملي عليها كيفية إدارة ثروتها، وأهدافها الاستثمارية وقدرتها على تحمل المخاطر، وكيفية هيكلة تخطيطها للتركة والخلافة.
خصوصية: غالبًا ما تكون الخصوصية من أهم الأولويات بالنسبة للعائلات الثرية، وتوفر مكاتب العائلات مستوى عالٍ من الخصوصية. تتم معالجة جميع الشؤون المالية للعائلة داخليًا، دون الحاجة إلى مستشارين أو مستشارين خارجيين. وهذا لا يضمن السرية فحسب، بل يمنح العائلة أيضًا سيطرة أكبر على معلوماتها المالية. علاوة على ذلك، يمكن لمكاتب العائلات أيضًا المساعدة في حماية سمعة العائلة من خلال إدارة العلاقات العامة والاستفسارات الإعلامية.
محاذاة المصالح: على عكس العديد من أنواع المستشارين الماليين الأخرى، يتم تعويض المكاتب العائلية على أساس الأصول التي تديرها. وهذا يعني أن مصالحها تتوافق بشكل وثيق مع مصالح العائلة. لديهم مصلحة راسخة في الحفاظ على ثروة العائلة وتنميتها، حيث يعتمد تعويضهم على ذلك. يساعد هذا التوافق في المصالح على ضمان عمل المكتب العائلي بما يخدم مصالح العائلة في جميع الأوقات، بدلاً من متابعة أجندته الخاصة. كما يمنح الأسرة راحة البال بأن ثروتها يديرها مستشار موثوق به يشاركهم أهدافهم وأغراضهم.
هل تحتاج إلى مكتب عائلي؟
إن حاجتك إلى مكتب عائلي أم لا يعتمد على عدة عوامل:
ثروة: عادةً ما تكون مكاتب العائلات مثالية للعائلات التي تمتلك قدرًا كبيرًا من الثروة، وعادةً ما تكون الأصول التي تبلغ قيمتها $100 مليون دولار أو أكثر. وهذا يعني أن هذه العائلات لديها قدر كبير من الثروة لإدارتها وحمايتها، ومن هنا تأتي الحاجة إلى مكتب عائلي يمكنه تقديم خدمات متخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الفريدة. ومع ذلك، لا يقتصر الأمر على الأثرياء للغاية. فهناك أيضًا مكاتب متعددة العائلات، تلبي احتياجات العائلات التي تبلغ أصولها $10 مليون دولار أو أكثر. تجمع هذه المكاتب الموارد من عائلات مختلفة لتقديم خدمات مماثلة بتكلفة أقل.
تعقيد: بصرف النظر عن الثروة، فإن تعقيد الوضع المالي للعائلة هو عامل آخر قد يجعل مكتب العائلة مفيدًا. تمتلك بعض العائلات العديد من الشركات، أو العقارات في بلدان مختلفة، أو احتياجات التخطيط العقاري المعقدة. في مثل هذه المواقف، قد تكون الشؤون المالية معقدة للغاية بالنسبة لخدمات إدارة الثروات التقليدية. يمكن لمكتب العائلة، بفريقه من المحترفين، إدارة مثل هذا التعقيد وضمان الاهتمام بجميع جوانب ثروة العائلة.
الرغبة في السيطرة: إن الرغبة في السيطرة على الشؤون المالية للفرد هي سبب آخر يجعل من المكتب العائلي مناسبًا. يفضل بعض الأشخاص، وخاصة أولئك الذين لديهم ثروة كبيرة، الإشراف المباشر على شؤونهم المالية بدلاً من تفويضها إلى طرف ثالث. في مثل هذه الحالات، قد يكون المكتب العائلي الفردي مناسبًا. هذا النوع من المكاتب العائلية مخصص لخدمة احتياجات عائلة واحدة، مما يسمح لها بالاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على شؤونها المالية. يمكنهم اتخاذ القرارات بشأن الاستثمارات والتخطيط العقاري وغيرها من الأمور المالية دون الحاجة إلى المرور عبر طرف ثالث.
وفقا لتقرير صادر عن وفقاً لـCampden Research، يوجد الآن أكثر من 7300 مكتب عائلي فردي في جميع أنحاء العالم، وهو زيادة قدرها 38% منذ عام 2017. يشير هذا النمو إلى أن عددًا متزايدًا من العائلات الثرية تدرك فوائد امتلاك مكتب عائلي.
مكاتب الأسرة الواحدة هي شركات استشارية خاصة لإدارة الثروات تخدم المستثمرين ذوي الثروات الضخمة. وهي تختلف عن مكاتب إدارة الثروات التقليدية في أنها تقدم حلاً خارجيًا كاملاً لإدارة الشؤون المالية والشخصية للفرد أو الأسرة الثرية. على سبيل المثال، تقدم العديد من مكاتب الأسرة الواحدة خدمات إعداد الميزانية والتأمين والتبرعات الخيرية والشركات المملوكة للعائلة ونقل الثروة والخدمات الضريبية.
يشير النمو الكبير في عدد هذه المكاتب إلى اتجاه متزايد بين العائلات الثرية لرؤية الفوائد المترتبة على وجود مكتب عائلي. ويمكن أن يُعزى هذا التحول إلى عدة عوامل.
أولاً، تتطلب إدارة الثروات في الأسواق العالمية المترابطة اليوم المزيد من المعرفة والخبرة المتخصصة. ويتيح المكتب العائلي نهجاً أكثر تخصيصاً وشاملاً لإدارة الثروات، مع مراعاة ليس فقط الأصول المالية ولكن أيضاً العقارات والفنون وغيرها من الأصول غير المالية.
ثانيًا، تشعر الأسر الأكثر ثراءً بقلق متزايد بشأن الخصوصية والسرية. ويوفر مكتب العائلة درجة أعلى من الخصوصية مقارنة بخدمات إدارة الثروات التقليدية.
ثالثًا، يسمح المكتب العائلي باتباع نهج أكثر تنسيقًا لإدارة ثروات العائلة، مما يضمن عمل جميع أجزاء محفظة العائلة معًا بشكل فعال. كما يسمح أيضًا بتخطيط أفضل للخلافة، مما يضمن نقل الثروة إلى الجيل التالي بأكثر الطرق كفاءة.
وأخيرا، ومع استمرار نمو عدد الأفراد ذوي الثروات الضخمة، هناك طلب متزايد على الخدمات التي يمكنها تلبية احتياجاتهم وتفضيلاتهم الفريدة. وينطبق هذا بشكل خاص على الأسر التي تمتلك أصولا أو مصالح عبر الحدود، والتي تحتاج إلى التنقل بين أنظمة ضريبية وبيئات تنظيمية مختلفة.
إن النمو في عدد مكاتب العائلات الفردية في جميع أنحاء العالم يشير إلى تغيير في الطريقة التي تدير بها أغنى العائلات في العالم ثرواتها. وهو يعكس احتياجها إلى خدمات أكثر تخصيصًا وشمولاً وسرية يمكنها تلبية احتياجاتها وتفضيلاتها الفريدة.
